公積金新規“一箭三雕”與三個問號

　　眼下公積金陷入了封閉的屬地管理，這易帶來腐敗等問題。在此情境下，對應的體制改革不能原地不動。

　　公積金作為提高居民居住水平的互助性基金，在現實中發揮了不少作用，但無可否認它眼下存在很多積弊，積弊之一就是提取使用條件限制過嚴。近年來，雖然多地在探索放寬提取條件，但國家層面的動作不多。因而對三部委放寬提取條件的做法，輿論高度關注。

　　盡管這次新規只是圍繞租房，但我以為此舉“一箭三雕”：其一，糾正了不合理規定。現行《住房公積金管理條例》(下稱《條例》)第24條規定，職工房租超出家庭工資收入的規定比例的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。據住建部官員透露，有的地方規定比例高達30%。這顯然會影響職工權益。而這次新規定取消房租支出占比的限制，也是種糾偏。

　　其二，有利于彌補樓市“短板”。長期以來，中國樓市一條腿長一條腿短，商品房買賣市場以火箭的速度發展，而住房租賃市場卻如老牛爬坡。結果是，房租價格水平這幾年快速上漲，“逼”著一部分人去買房。而新規顯然有利于推動住房租賃市場發展，讓這兩個市場更趨均衡。不久前，住建部發布《關于加快培育和發展住房租賃市場的指導意見》，指出開發商也可自行經營租賃。當公積金政策支持居民租房，開發商就有動力把部分商品房轉化為租賃房，過剩的商品房也會被消化一部分。

　　其三，能讓公積金繳存者真正受益。長期以來，繁雜的提取條件限制，造成很多職工提取住房公積金支付房租困難。此次放松提取條件后，就沒那么多條條框框限制職工權益，公積金的公平性得到了一定體現。

　　不過，對此次公積金新規定，仍有三個問號有待打開：首先，居民租房提取公積金之后會不會影響以后買房貸款？有人對此擔心，期望相關部委對此作出明確解釋。其次，究竟是對公積金規定動“小手術”，還是修改《條例》動“大手術”？不久前，有媒體披露該條例已完成修訂，試問新條例到底何時出臺？

　　還有，改革制度的同時是否改革體制？相關部委出臺新規及《條例》修訂完成，這是制度改革的動作。但這還不夠，還應改革公積金管理體制。目前，從住建部到省市縣級的公積金管理部門，只是松散的指導管理關系，公積金陷入封閉的屬地管理。這帶來高成本、腐敗等問題。在此情境下，對應的體制改革應與制度革新同步邁進。

　　不能只打房租提取“政策補丁”

　　除了購買貸款、支付房租之外，諸如物業費、購房契稅、專項維修資金等也與居住、購房事宜密切相關，也應列入提取的范圍之內。

　　放寬職工提取住房公積金支付房租的條件，對于緩解低收入群體租房經濟壓力無疑是個好消息。公積金支付房租是公積金主要用途之一，但提取難由來已久，如廣州2013年房租提取率僅為1%，突出反映在提取的條件苛刻、審批繁瑣。此番的新規，有效破除了審批的管控，放寬了條件，簡化了手續，只需要證明本人及配偶無房即可提取公積金，基本可以滿足租房者提取的訴求。

　　與公積金提取難相對應的是各地公積金沉睡，大量資金囤積，一方面面臨著資金貶值風險；另一方面對于一部分無需購房者，公積金成為能看不能吃的“畫餅”，限制職工的消費能力，不利于改善和提高生活水平。

　　坦率來說，放寬公積金支付房租的提取條件，只是破解其中的一個弊端。即便是按照公積金的“住房”定義，滿足保障要義，除了購買貸款、支付房租之外，還有諸如物業費、購房契稅、專項維修資金等與居住、購房密切相關，事實上也應當列入提取的范圍之內。

　　尤其重要的是，公積金是個人的財產，雖然有一定的強制性、互助性，但是相關的管理應當屬于委托管理的性質，不能等同于行政資源的管控，要在兼顧公積金的保障特性的前提下，充分賦予居民的選擇權，通過有效的選擇來實現權益的對等，以及保障的實質化。比如，可設立公積金返還機制，繳費至一定的年限，可申請按比例返還部分，視同居民解決與住房相關的問題。同時，公積金返還與貸款有排他性，即申請貸款不得申請返還，而申請返還者在一定期限內不得申請貸款。通過彈性的選擇，把更多決定權放給居民，一攬子解決提取難題，不僅可以減輕管理的壓力，還有可以有效規避賬戶貶值的風險。

　　三部門有關提取公積金支付房租的“新規”，雖然是對《條例》的部分修改和完善，有一定的針對性，但是這種打補丁的方式，既不是對該法規程序上的修改，也沒有扭轉公積金管理思路上的積弊，還屬于頭痛醫頭、腳痛醫腳的治標之舉。公積金制度需要順應時代的發展，滿足法治的要求，推動立法的頂層設計，屢屢爽約的《住房公積金管理條例》修訂進度公開應當跟上輿論期許的節奏。